לאחרונה קיימתי שיחה עם אברהם שפרש מעבודתו בגיל 67. הוא פנה לקבלת חוות דעת על תכנית שקיבל בנושא פרישה.
אברהם עבד בתפקיד בכיר עם שכר גבוה. הפנסיה שהוצעה לו, הייתה נמוכה מדי עבורו והוא קיבל הצעה להשתמש במענקי פרישה שקיבל בסכום גבוה לטובת תכנית פנסיונית במטרה להגדיל את הקצבה שלו.
לכאורה נשמע הגיוני.
אבל, מסתבר שלא..
תחילה אזכיר את פרדוקס השכר הגבוה שכתבתי עליו בעבר,
עובדים רבים שמגיעים לדרגות בכירות ולשכר גבוה בגילאי 50 או 60, יגלו שבאופן פרדוקסלי, למרות ההכנסות הגבוהות וההפקדות הגדולות לתוכניות הפנסיוניות בשנים הללו, הקצבה נמוכה מדי עבורם במועד הפרישה. הסיבה לכך היא העובדה שבשנות עבודתם בגילאי 20 עד 50 ההפקדות לפנסיה היו בהתאם לרמות שכר שהיו נמוכות יותר.
ובשורה התחתונה, הקצבה הצבורה בקופות שברשותם תניב קצבה שלא תספיק לשמירת רמת החיים שלהם ערב הפרישה.
חשוב לדעת! יש לכך פתרונות. אם אתם עדיין עובדים ושייכים לקטגוריה הזו, זה בהחלט הזמן לטפל בכך. פנו אלי בהקדם ואפעל עבורכם!!
נחזור לאברהם מיודענו.
תיארתי בפניו את משמעויות המיסוי הגבוה הכרוך בקבלת מענקי הפרישה מהמעסיק.
חלק מהמענקים אמנם פטור ממס, אך מי ששכרו גבוה, כמו במקרה של אברהם, ימצא שהמענקים שאינם פטורים ממס יחויבו במס גבוה מאד שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואף יותר מכך.
בתוכנית שאברהם הציג בפני, הנושא כלל לא דובר ולא ניתן לכך כל מענה.
כמתכנן פרישה, התאכזבתי לראות תכנית שאינה מותאמת לצרכי הלקוח. מדובר בתאונת מס של ממש שעלולה לגרום נזק כספי גבוה.
הפתרון המקיף במקרה של אברהם חסך מעל 12,000 ₪ מס שעלול היה לשלם סתם כך..
נושא הטיפול בפרישה, מורכב מאד כי מעורבות בו תקנות מס רבות (לא רק תיקון 190 המפורסם),
מעורבים בו כספים רבים בקופות ובמענקי פרישה,
הוא משפיע על רמת החיים של הפורש ועל היכולת לממש את מטרותיו בשנות הפרישה.
הטיפול הנכון בפרישה מצריך התייחסות לכל הנושאים ביחד ולחוד
בהיבט הפיננסי – מתן פתרון מותאם לכספים שהצטברו בקופות ובמענקי הפרישה במוצרי השקעה שיבטיחו את בטחונו הכלכלי ואת עתידו הפיננסי
בהיבט הפנסיוני – התאמת מוצרים פנסיוניים שיהיו נכונים ומדויקים לפורש ומשפחתו. חובה להתייחס לבן /בת הזוג ולמצבי "פרק ב"
בהיבט המיסוי – טיפול בסוגיות מיסוי בכל ההיבטים כמו מיסוי מענקי פרישה, מיסוי הקצבאות העתידיות, מיסוי השקעות עם הטבות ייחודיות לבני 60 ומעלה ועוד סוגיות (קצרה היריעה..)
יש למצוא את מסלול הזהב להבטחת תזרים הכנסות מירבי במינימום מס.
בפנייה אלי, אכין עבורכם תוכנית הוליסטית הנותנת מענה לכל ההיבטים באופן משולב ומותאם אישית לכם.
פתרון הוליסטי בתכנון פרישה הוא המענה הנכון ביותר עבורכם.
אל תתפשרו על פחות מכך!
פנו עוד היום לתיאום פגישה והתנעת תהליך תכנון פרישה הוליסטי מיוחד ומותאם באופן אישי עבורכם.
