רוצים לשמוע עוד על פרישה? הרשמו עכשיו!

חיסכון פנסיוני

חמשת הסודות לחסכון של עשרות אלפי שקלים בפרישה

כשיוצאים לפנסיה או לפנסיה מוקדמת,

חשוב תמיד שתהיה לך שליטה על מצבך הפנסיוני והפיננסי העתידי

לכן, אני ממליץ לך לבדוק איך להתנהל נכון,

כדי להשיג את יכולת השליטה הזו.

הכנה נכונה ותכנון חכם לקראת הפרישה יוכל לחסוך לך רבות.

הנה חמישה כללי זהב שיכולים לסייע לך להתנהל נכון

ועשויים לחסוך לך כסף רב:

 1. "איזהו חכם? הרואה את הנולד" ובמילים אחרות – תכנון מוקדם

הכלל הראשון: תכנון מוקדם לפני מועד הפרישה.

תכנון שיאפשר לך לדעת מראש מהן האפשרויות העומדות בפניך

ולהתכונן בהתאם על ידי ביצוע פעולות משמעותיות עבור עתידך הפנסיוני.

לדוגמא: בתכנון נכון ובתיאום עם המעסיק אפשר לכוון את אופן העברת מענקי הפרישה שמתקבלים מהמעסיק (ופעמים רבות מדובר בסכומים גדולים מאד!!) לקופת גמל ולאו דווקא לחשבון הבנק.

כך, בתכנון מראש נהנים מגמישות בהחלטה כיצד לעשות שימוש בסכום המענק ומנצלים את האפשרות להטבת מס.

ושוב, זו רק דוגמא אחת מבין אפשרויות רבות למי שחושב ופועל בחכמה מבעוד מועד.

2. תזמון הוא עניין מהותי

הכלל השני: קיימת אפשרות לבדוק ואולי אפילו לכוון בעצמך את התזמון!

תהליך הפרישה הוא "אירוע מס" חשוב (כמו שראית בסעיף הקודם)

ולכן, בתכנון פרישה יש משמעות רבה לזמן שבו העוזבים פורשים מהעבודה.

כך למשל, כשאת/ה צפוי/ה לקבל פיצויים ומענקי פרישה גדולים המחייבים תשלום מס גבוה,

אם מועד הפרישה שלך יהיה ברבעון האחרון של השנה

ניתן להשתמש באופן מושכל ומחושב במנגנון מיוחד העומד לרשותך הפורש/ת

ומאפשר לפרוס את המס לכמה שנים וכך להקטין אותו באופן משמעותי

3. מידע! מידע! מידע!

הכלל השלישי: כדי לבצע החלטות אשר נכונות בתכנון פרישה (והאמת.. זה תמיד נכון)

ראשית, חשוב לאסוף את כל המידע והמסמכים שתזדקקו להם.

אלו יכולים לכלול, בין השאר, את כל הפרטים לגבי קופות הגמל,

קרנות ההשתלמות, פוליסות הביטוח (ביטוח מנהלים או ביטוח פרטי) וקרנות הפנסיה שברשותך.

חשוב שתהיה בידך התמונה המלאה לגבי מצבך.

זה הזמן להתחיל לאסוף את כל המסמכים שאולי תזדקקו להם בתהליך,

כמו הסכם העבודה עליו אתם חתומים במקום העבודה הנוכחי,

במיוחד אם יש בידך גם הסכם קיבוצי או צו הרחבה שרלוונטי למגזר שלך.

אני מזכיר לך שזה הזמן לשוב ולקרוא את "המדריך לקראת הפרישה" שקיבלת ממני ובו מתואר בהרחבה איך לאסוף ולארגן מבעוד מועד את כל המידע שלך.

4. מתכננים את "רמת החיים" בפרישה

הכלל הרביעי: אולי יפתיע אותך לשמוע,

אבל רבים מהפורשים, אפילו אלו האחראים והמתוכננים ביותר

מזניחים לעתים את הנושא הזה.

והכוונה – תכנון של רמת החיים וההתנהלות הכלכלית בפרישה.

הטבות רבות ו"צ'ופרים" שמתקבלות כמובן מאליו (ארוחות, רכב והוצאות רכב, דלק, חופשות ועוד..)

בהיותך שכיר, נעלמות פתאום ברגע הפרישה.

ולכן, ממש חשוב לערוך חישוב מחודש ומסודר

לגבי ההכנסות הצפויות למשפחה לאחר הפרישה ובעיקר מהן ההוצאות הצפויות.

כן,כן.. יש גם הוצאות חד פעמיות גדולות כמו למשל לקנות רכב במקום הרכב שקיבלת מהעבודה.

ונחזור לניהול השוטף,

צריך לבדוק האם ההכנסות העתידיות צפויות לכסות את גובה ההוצאות?

מהם הצעדים שכדאי לעשות בכדי למנוע ולהפחית פגיעה ברמת החיים?

עד כמה שעיסוק בנושא זה נראה "טרחני ומעצבן" הוא יאפשר לך שליטה

ויכולת ניהול של התזרים הכלכלי ורמת החיים שלכם בפרישה.

רק כך תוכלו להגיע לפרישה עם ביטחון ברמת החיים הצפויה לך ולמשפחתך לאחר הפרישה.

5. כפי שכבר הבנת, תכנון פרישה הוא אחד הצעדים המשמעותיים ביותר

עבור מי שניצב בפני פרישה לגמלאות.

אפילו אם עשית סדר בכספים ובתכניות שלך,

אספת את הנתונים ואירגנת את כל המידע הדרוש

עדיין –מגיע הכלל החמישי והחשוב מכולם:  היעזר בייעוץ מקצועי!

ייעוץ מקצועי ומותאם באופן אישי, יאפשר לך למצות את הזכויות וההטבות המגיעות לך

ויכול לחסוך לך סכומי כסף גדולים.

מתכנן פרישה שהוא גם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP (certified financial planner ידע להתוות את המסלול המותאם, המדויק והנכון ביותר עבורך,

שיניב לך את התועלת המקסימלית.

את החסכון המקסימלי במס,

את הפנסיה המיטבית,

ואת הפתרונות הפיננסיים היעילים ביותר עבורך.

חשוב לי להדגיש, שמלבד סכומי הכסף שתחסוך בתהליך, תקבל עוד ערך מוסף חשוב: ביטחון, רוגע, ושלווה בידיעה שאתה מלווה על ידי איש מקצוע שיעשה את הדבר הנכון עבורך בצומת המורכבת הזו הנקראת "הפרישה לפנסיה".

לסיכום, אל תהססו, עכשיו זה הזמן לעשות את הצעדים המשמעותיים

הנדרשים עבור העתיד הפנסיוני והפיננסי שלך!

התקשרו אליי עכשיו למספר: 053-422-2012

או שלחו לי מייל לכתובת: Fruchter.finance@gmail.co.il  עם המספר שלכם – ואחזור אליכם בשמחה!

אני זמין גם בוואטצאפ whatsapp

מבטיח לענות ולחזור לכולם.

מוזמנים לפנות אלי בכל שאלה.

שלכם,

אריאל.

מתכנן פיננסי ומתכנן פרישה מוסמך.

מאמרים נוספים שיכולים לעניין אותך:

management

פרדוקס השכר הגבוה

העובדה שרוב שנותיו של השכיר החיסכון הפנסיוני שלו ניזון מרמות שכר נמוך, גורמת לכך שהחיסכון שהוא צובר והפנסיה שיוכל לקבל לעת הפרישה,
נמוכים משמעותית אל מול גובה השכר שהורגל אליו בשנות העבודה המאוחרות,
לעיתים כעובד בכיר עם משכורת גבוהה מאוד.

לקריאה »

השירותים שלנו:

ראו גם: