האם 'ידע' תמיד שווה 'כוח'?
ברוב תחומי החיים זה כנראה נכון,
אבל מתי זה הכי נכון?
בכל הקשור לעולם העבודה ועוד יותר כשזה מגיע לתחום הפנסיוני, שם מי שיודע יותר = מרוויח יותר.
את המסר הזה כדאי לקרוא ולהעביר לילדים שלך, לחברים ולקרובים שלך,
הם יודו לך על זה..
בעודי מלווה אנשים ומשפחות המגיעות לשלב הפרישה
אני נתקל בשלוש תופעות נפוצות הפוגמות באופן משמעותי ברווחתם של הפורשים:
תופעה נפוצה ראשונה: משיכת כספי פיצויים
בקצרה – שימוש בכספי הפיצויים למטרות כלכליות עכשוויות: החלפת אוטו, שיפוץ הבית וכדו'.
המטרות חשובות ומקדמות רווחה עכשווית אבל בכל הנוגע לעתיד המחיר עלול להיות כבד.
לדוגמא:
לאחרונה נפגשתי עם אדם בעל משפחה בן 68, עובד בהייטק. לכאורה, הגיע לגיל פרישה ויכול להתחיל ליהנות מחייו, כי משכורתו החודשית הינה כ 40,000….
אלא שהתברר כי הקצבה שלו לפנסיה נמוכה באופן קיצוני – כ 3000 ₪ בלבד!!
"אני נאלץ להמשיך לעבוד. הייתי רוצה לפרוש, אך בכל חודש שאני עובד, אני מקבל משכורת גבוהה ואולי מוסיף עוד קצת לפנסיה שלי. בעבר משכתי כספים מהקופות שלי ומתברר שהפגיעה קשה.."
אז אם אתם שואלים: "מה מביא אדם בן 68 להמשיך לעבוד למרות רצונו העז לפרוש?"
התשובה היא: משיכת כספי פיצויים וכספי פנסיה שיצרה מצב שאין די כסף לקבלת קצבה ראויה.
הפגיעה בעובד בעקבות משיכת הפיצויים הינה בשני מישורים:
הקטנה מידית של הכספים שהיו אמורים לשרתו כפנסיה.
כספי הפיצויים מהווים כ 40% מההפקדות הפנסיוניות המועברות מידי חודש לתכניות הפנסיוניות של העובד. משיכה של כספים אלו פוגעת באופן אנוש בצבירה ומקטינה את הסכום שיעמוד לרשותו בפרישה.
פגיעה בהטבות המס המגיעות לפורש
עפ"י תקנות המס, משיכת פיצויים לפני גיל פרישה בגין 32 שנות עבודה, פוגעת בהטבת המס לפורש.
הכספים שנמשכו בעבר נחשבים בעיני החוק בזמן הפרישה כאילו נמשכו כספים בערך של 35% יותר, ובהתאם מחושב המס.
אם את/ה נמצא בסיום עבודה ושוקל למשוך את כספי הפיצויים,
חשוב שתהיו מודעים לפגיעה בזכויות והטבות המס והפגיעה בסכום הכספים שיעמדו לרשותכם בפרישה.
ואתה, המועמד לקראת פרישה, אם אתה מזהה שאתה נמצא במצב דומה וסכומי הפנסיה העומדים לרשותך נמוכים מכפי שציפית, אם בגלל משיכת כספי פיצויים או מסיבות אחרות –
יש עוד מה לעשות!
פנו אליי עכשיו ונסייע לך להיטיב את מצבך הכלכלי בזמן הפרישה.
